最近,许多读者对如何计算退休金额有疑问。有网友整理了相关内容,希望能回答你的疑惑。如何计算退休金额计算器,秋红号(www.psychoses.cn)我们也为你找到了问题的答案。让我们花一分钟看看,希望对你有所帮助。
很多人每个月都交社保,却不知道退休后能拿到多少养老金,其实很痛苦,因为你不知道怎么规划养老,一旦准备不充分,很可能会度过一个质量堪忧的晚年。
今天,我将教你如何计算退休养老金。看完这篇文章,你会清楚地知道你能得到多少养老金。
职工养老保险、城乡居民养老保险、新农合养老保险有三种。职工养老保险由个人和企业共同缴纳,除个人缴纳外,政府还将补贴另外两种养老保险。以下内容以职工养老保险为主,不介绍城乡居民和新农合。
想知道以后能拿到多少养老金,首先要知道养老金的计算公式。
退休后可以拿到两份养老金,一份是国家发的,另一份是我们自己的个人账户,所以职工养老金的计算公式很简单:基础养老金 个人养老金。
个人养老金最容易计算,等于个人账户余额÷养老金月数。
50岁退休计发月数为195个月,55岁退休170个月,60岁退休139个月。
比如个人养老账户余额10万,60岁退休,每月可领取的个人养老金金额为719元。
可见个人养老金领取时间非常有限,60岁退休的个人养老金最多只能领取11.5年,最多只能领取71岁,之后只能领取基本养老金,养老质量会大大降低。
再来看看基本养老金。
基本养老金的计算比较复杂,与当地上一年度在职职工的月平均工资、缴费年限和缴费工资有关。
具体计算公式如下:上一年当地在职职工月平均工资x(1 平均工资指数)÷2x缴费年限x1%。
头晕了吗?别担心,更晕的还在后面。
上述平均工资指数具体指,(第一年支付工资÷职工去年的平均工资 …我第N年交了工资÷第N-职工平均工资1年)÷实际缴费年限。
收入越高,基本养老金就越多。假设上一年在职工平均工资统一为8k,工资也是8k,缴费年限为35年,每月基本养老金仅为:
8000×2÷2x35x1%=2800(元)
假如工资是16k,基本养老金4200元。
然而,在现实生活中,许多人的养老保险支付基数不会太高,因为基数太高,这意味着单位支付的养老保险也很高。
以广州为例。单位缴纳14%养老保险保费,个人缴纳8%。如果支付基数是2万,单位会帮你支付2800元,但如果支付基数只有5000元,单位只需要帮你支付700元。如果你是企业主,你更愿意支付多少钱?
因此,大多数人的缴费基数较低,基本养老金也很低。
此外,基本养老金还限制了最高缴费基数。例如,目前广州最高的缴费基数是20268元,即使你目前的收入是10万元,那么你最多也只能按20268元缴费。这也意味着你退休前后的生活质量会大不相同。
因此,收入越高,养老金的替代率越低,即退休后养老金与退休前收入的比例很低。
下图反映了2017年北京各收入群体养老金替代率:
来源:微信官方账号@豆雨妈说险
退休前月收入不足1万的人,养老金替代率超过50%,收入超过10万的人,养老金的替代率甚至不到10%。
几年前,一位华为高管在朋友圈发布了他的养老金。他退休前的月收入超过10万,但退休后的养老金只有8000或9000。
几年前,一位华为高管在朋友圈发布了他的养老金。他退休前的月收入超过10万,但退休后的养老金只有8000或9000。
国际上合理的养老金替代率是多少?70%。只有达到这个比例,退休后的生活质量才能与退休前基本持平。
因此,如果你的收入越高,你就越应该提前计划你的养老金,因为如果你只依靠国家养老金,退休前后的收入差异将非常大。
如果你不想自己计算公式,别担心。这里有一个养老金计算器。如果你感兴趣,你可以留言或私下接受。
需要注意的是,计算结果肯定会和实际养老金不一样,大家可以参考一下。
为了方便理解,我给你举个例子。
假设一个30岁的人在广州工作,月收入是2万元,假设每年增长5%,60岁退休前,他的收入是
8万多
。去年广州在职员工平均工资为7880元,增长率为5%。退休后,他每个月都能拿到
15050元的养老金。退休前远低于他的收入。
计算器提示,如果他想退休前后的生活水平相似,
每月增加23795元的养老金。
由此可见,仅靠养老金,过上优质的养老生活还是比较困难的。更重要的是
,几十年后,当我们这一代人准备退休时,是否领取养老金也是一个问题。
据媒体报道,中国将于2022年进入老龄化社会。也就是说,65岁以上的人口占所有人口的14%。从老龄化社会到老龄化社会只用了22年,而法国和瑞典用了115年和84年。按照这个速度,
30年后,中国65岁以上人口占近1/3。
现在我们的社会保障基金一直处于亏损状态,依靠财政补贴,未来的社会保障基金肯定会更加不乐观,届时政府可能会推出延迟退休或延迟养老金支付等政策,养老金将更加困难。
因此,如果我们这一代人想要高质量的养老金,我们必须提前制定计划,如商业养老保险,也被称为年金保险。
而且年金保险的安全性有保障,退休后每年能拿到多少钱,合同上写着白纸黑字,不用担心拿不到钱。
以年金保险为例。33岁女性每年交10万保费,10年交,65岁开始每年领14万8,保证领20年。85岁左右,累计领取
311万
,退保可退还76万;领取95岁,累计领取
年金保险比较纯粹,是专门用来养老的,以防我们提前挥霍钱,导致人还在,钱没了。
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